KYC Là Gì? Ứng Dụng Của KYC Trong Blockchain

Chúng ta đã nghe khá nhiều về KYC trong Blockchain, có những người thì cho rằng KYC phá vỡ tính ẩn danh của người dùng, cũng có người cho rằng KYC là cần thiết để quản lý cũng như thúc đẩy thị trường phát triển theo hướng tốt nhất. Vậy hãy cùng mình tìm hiểu về KYC (Know Your Customer) để làm rõ vấn đề trên ở bài viết này nhé!

Lịch Sử Ra Đời

Đầu những năm 2010: Với sự xuất hiện của các sàn giao dịch tiền điện tử đầu tiên, như BitcoinMarket.com và Mt. Gox, một số nơi bắt đầu thực hiện KYC để đảm bảo tính an toàn và tuân thủ pháp luật tài chính.

Năm 2012: Một số sàn giao dịch tiền điện tử, bao gồm Bitstamp, bắt đầu yêu cầu đăng ký và xác minh thông tin KYC của người dùng để đáp ứng các quy định pháp luật và giảm rủi ro liên quan đến hoạt động gian lận và rửa tiền.

Năm 2013: Quyền rà soát và truy xuất giao dịch tiền điện tử được khẳng định hơn khi FinCEN (Cục Giám sát Tin tức Tài chính) tại Mỹ công bố hướng dẫn về việc áp dụng KYC và quản lý rủi ro tiền điện tử cho các tổ chức tài chính.

Năm 2017: Trong quá trình tiến hành các vấn đề liên quan đến ICO, nhiều dự án tiền điện tử yêu cầu KYC để cung cấp minh bạch và xác minh danh tính cho các người dùng tham gia vào các vòng huy động vốn.

Năm 2019: Luật Lợi nhuận Chuyển tiếp Tài sản Quy đổi (FATF) - một tổ chức quốc tế chống rửa tiền - công bố hướng dẫn về việc áp dụng KYC trong hoạt động tiền điện tử, yêu cầu các quốc gia thành viên thực hiện các biện pháp KYC để ngăn chặn việc rửa tiền và tài trợ cho khủng bố.

Hiện tại: Nhiều sàn giao dịch tiền điện tử và dự án DeFi đòi hỏi KYC để tuân thủ các quy định pháp luật, bảo vệ người dùng và tăng tính an toàn. Các công nghệ như blockchain cũng được sử dụng để cải thiện tính an toàn và quyền riêng tư trong quá trình KYC, bằng cách lưu trữ dữ liệu và xác minh thông tin một cách bảo mật và phi tập trung.

KYC Là Gì?

KYC (Know Your Customer) là một quy trình được áp dụng trong lĩnh vực blockchain và tiền điện tử để xác minh thông tin và danh tính của người dùng. Mục đích chính của KYC là ngăn chặn hoạt động gian lận, rửa tiền và việc tài chính đen tối.

Khái niệm KYC yêu cầu các công ty và tổ chức hoạt động trên blockchain thu thập, xác minh và lưu trữ thông tin các khách hàng hoặc đối tác của họ. Thông tin này bao gồm thông tin cá nhân, ví dụ như tên, ngày sinh, địa chỉ, số điện thoại và thông tin tài chính khác.

Trên blockchain, KYC có thể áp dụng cho các sàn giao dịch tiền điện tử, nền tảng giao dịch phi tập trung, các dự án ICO (Initial Coin Offering), và các giao thức tài chính phi tập trung như DeFi (Decentralized Finance). Các tổ chức thực hiện KYC thường phải tuân theo quy định pháp luật để bảo vệ khách hàng và tuân thủ các quy định chống rửa tiền và chống tài trợ cho khủng bố.

Cơ Chế Hoạt Động

Thường thì KYC yêu cầu xác các thông tin về danh tính người dùng bằng giấy tờ tùy thân như căn cước, giấy phép lái xe,... Người dùng sẽ cung cấp các thông tin đó và phía yêu cầu sẽ xác thực tự động bằng Bot hoặc thủ công bằng con người.

Một Số Ứng Dụng Của KYC Trong Blockchain

Giao dịch tài chính: Các nền tảng và sàn giao dịch tiền điện tử sử dụng KYC để xác minh danh tính của người dùng trước khi cho phép họ tham gia vào các hoạt động giao dịch, như mua bán tiền điện tử, gửi/rút tiền và giao dịch các sản phẩm tài chính e-ký thứ nguyên.
Quỹ đầu tư và ICO: KYC được áp dụng trong quỹ đầu tư và các dự án Initial Coin Offering (ICO) để xác minh danh tính của nhà đầu tư, đảm bảo tuân thủ các quy định về phòng ngừa rửa tiền và chống khủng bố.
Cho vay ngang hàng (P2P lending): Trong hình thức cho vay ngang hàng, KYC giúp đảm bảo rằng người cho vay và người vay đều được xác minh về danh tính và điều kiện tín dụng trước khi thực hiện giao dịch, tạo ra môi trường cho vay an toàn và tin cậy hơn.
Quản lý danh sách trắng: Các tổ chức hoặc nền tảng sử dụng KYC trên blockchain để xây dựng và quản lý danh sách trắng, nơi mà chỉ những người dùng đã hoàn thành quy trình KYC mới có thể truy cập vào dịch vụ hoặc sản phẩm cụ thể.
Chứng chỉ số và quản lý khóa: KYC trong blockchain có thể được sử dụng để xác minh danh tính khi tạo và quản lý chứng chỉ số và khóa mật mã. Điều này giúp tăng tính bảo mật và tin tưởng trong các giao dịch và trao đổi dữ liệu trên mạng blockchain.

Các ứng dụng của KYC trong blockchain giúp tạo ra môi trường kỹ thuật số an toàn, tin cậy và tuân thủ các quy định pháp lý. Nó đảm bảo việc xác minh danh tính nhằm ngăn chặn rửa tiền, gian lận và hoạt động bất hợp pháp, đồng thời tạo điều kiện cho sự phát triển và chấp nhận rộng rãi của công nghệ blockchain và tiền điện tử.

Ưu Và Nhược Điểm Của KYC

Ưu điểm

Bảo mật tăng cường: Blockchain cung cấp một lớp bảo mật mạnh mẽ và phi tập trung cho dữ liệu KYC. Thông tin được mã hoá và phân tán rải rác trên một mạng lưới nút, làm giảm rủi ro rò rỉ dữ liệu hoặc truy cập trái phép.
Quyền sở hữu dữ liệu cá nhân: Với KYC trên blockchain, người dùng có quyền kiểm soát và sở hữu dữ liệu cá nhân của mình. Họ quyết định chia sẻ thông tin với những bên thứ ba và kiểm soát quyền truy cập đến dữ liệu của mình.
Tiện lợi và tốc độ: KYC trên blockchain giúp rút ngắn thời gian và công sức trong quá trình xác minh danh tính. Thay vì phải gửi bản sao giấy tờ, người dùng có thể chia sẻ thông tin KYC từ blockchain dựa trên sự xác thực trước đó, giúp giảm đáng kể thời gian xác minh và làm giảm sự bất tiện cho người dùng.
Chống gian lận và rửa tiền: KYC trên blockchain giúp ngăn chặn hoạt động gian lận và rửa tiền bằng cách xác minh danh tính chính xác của người dùng trước khi cho phép tham gia vào các hoạt động tài chính. Điều này giúp tăng cường tuân thủ các quy định pháp lý và đảm bảo tính bảo mật và an toàn cho hệ thống.
Tích hợp dễ dàng: KYC trên blockchain có thể tích hợp dễ dàng với các ứng dụng và dịch vụ khác trong môi trường blockchain. Điều này tạo điều kiện cho việc chia sẻ thông tin KYC an toàn và thuận tiện giữa các nền tảng và mạng lưới khác nhau.

Nhược điểm

Quyền riêng tư: Mặc dù KYC trên blockchain cho phép người dùng kiểm soát quyền riêng tư của mình, việc chia sẻ thông tin trên blockchain vẫn có thể gây lo ngại về quyền riêng tư. Một số người có thể không muốn thông tin cá nhân của mình được lưu trữ và chia sẻ trên blockchain.
Bài toán chèn dữ liệu ban đầu: Một thách thức khi áp dụng KYC trên blockchain là đảm bảo tính xác thực của dữ liệu ban đầu. Nếu dữ liệu KYC ban đầu không chính xác hoặc bị gian lận, nó có thể lan truyền trong cả hệ thống blockchain và gây ra các vấn đề liên quan đến danh tính giả mạo hoặc rủi ro bảo mật.
Chi phí và phức tạp: Xây dựng và triển khai hệ thống KYC trên blockchain có thể đòi hỏi một số chi phí và công sức đáng kể. Việc đảm bảo tính an toàn, tăng cường bảo mật và tuân thủ các quy định pháp lý đòi hỏi nguồn lực và kiến thức kỹ thuật cao.
Hạn chế pháp lý: Một số quốc gia hoặc địa phương có quy định pháp lý khắt khe về việc chia sẻ và xử lý thông tin cá nhân. Việc áp dụng KYC trên blockchain có thể đòi hỏi sự tuân thủ các quy định này và tương thích với khung pháp lý hiện hành.
Sự phụ thuộc vào công nghệ: Sự thành công của KYC trên blockchain phụ thuộc vào sự phát triển và sự chấp nhận của công nghệ blockchain. Nếu công nghệ gặp vấn đề hoặc không được các bên chấp nhận rộng rãi, thì việc triển khai KYC trên blockchain có thể gặp khó khăn.

Một Số Dự Án Thuộc Mảng Know Your Customer

Civic (CVC): Civic là một nền tảng KYC phi tập trung dựa trên blockchain. Nó cho phép người dùng kiểm soát và chia sẻ dữ liệu cá nhân của mình thông qua mã thông báo tiêu chuẩn ERC-20. Civic cung cấp một cách tiếp cận an toàn và bảo mật hơn cho việc xác minh danh tính, giúp ngăn chặn việc rò rỉ dữ liệu và sử dụng lại thông tin cá nhân.

SelfKey (KEY): SelfKey tạo ra một hệ sinh thái phức tạp giúp rút ngắn quy trình KYC và tạo ra một cách xác minh danh tính tiên tiến. SelfKey cho phép người dùng kiểm soát dữ liệu cá nhân của mình thông qua việc sử dụng blockchain.

Shyft Network (SHFT): Shyft Network tạo ra một hệ sinh thái phân tán hóa dữ liệu danh tính dựa trên blockchain. Nó giúp cải thiện tính an toàn và quản lý dữ liệu cá nhân cho quá trình xác minh KYC, cho phép người dùng kiểm soát và chia sẻ dữ liệu theo ý muốn.

Trulioo: Trulioo là một dịch vụ xác minh danh tính toàn cầu cho các công ty hoạt động trên blockchain. Họ sử dụng công nghệ blockchain và trí tuệ nhân tạo để cung cấp việc xác minh danh tính nhanh chóng và đáng tin cậy cho các dịch vụ tài chính và các nền tảng tiền điện tử.

Blockpass: Blockpass cung cấp một cách xác minh danh tính dựa trên blockchain cho các dự án và tổ chức. Nó mang lại sự thuận tiện và an toàn cho việc xác minh KYC, cho phép người dùng kiểm soát thông tin cá nhân của mình.

Dự Phóng Cá Nhân

Tuy Blockchain là một ngành có thể tự phát triển mà không cần quản lý nhưng những thành phần tham gia thì thuộc các quốc gia nên quản lý là điều cần thiết. Nhưng các quốc gia không thể can thiệp vào các nền tảng hoặc dApp.

Nên các quốc gia chỉ có thể quản lí những thông tin người dùng này thôi, cách tốt nhất thì những thông tin này chỉ do nhà nước có quyền truy cập và kiểm soát để dễ dàng hơn trong quá trình quản lý.

Tổng Kết

Tuy KYC gây ra nhiều trở ngài đối với người dùng nhưng nó thật sự cần thiết để quản lí và bảo về mọi quyền lợi cho người dùng, tránh các thành phần phá hoại trong ngành công nghệ Blockchain.

Như vậy mình đã làm rõ KYC (Know Your Customer) là gì? Hy vọng bài viết mang lại cho bạn nhiều thông tin hữu ích!