Huma Finance Là Gì? Tổng Quan Về Tiền Điện Tử Huma Finance

Nếu là người tham gia thị trường lâu năm thì chắc chắn bạn sẽ nhận thấy được mặt hạn chế của DeFi là chưa tiếp cận được người dùng và nền tài chính truyền thống. Đã có một vài dự án hỗ trợ cho vay tín chấp như Goldfinch, Mapple Finance nhưng vẫn chưa thực sự hoạt động hiệu quả hay chiếm được thị phần của mảng. 

Một vấn đề lớn sẽ giải thích lý do tại sao DeFi vẫn chưa thực mạnh về cho vay tín chấp đó là sự khó khăn trong việc xác minh danh tính người dùng và tiếp cận tín dụng ở nền kinh tế truyền thông. Cũng như luật về Blockchain hay Crypto vẫn chưa rõ ràng nên thật khó để xử phạt các trường hợp vỡ nợ theo pháp lý.  

Và với thị trường Crypto này thì ở đâu có vấn đề, ở đó dự án sinh ra để giải quyết. Huma cũng vậy, được sinh ra để giải quyết các vấn đề đó. 

Huma Finance là gì? Huma Finance là một giao thức xây dựng các giải pháp cho vay với rủi ro thế hệ tiếp theo được hỗ trợ bởi thu nhập và các chứng nhận sở hữu tài sản. Hay có thể nói cách khác là giao thức hỗ trợ cho vay tín chấp như cách mà ngân hàng đang hoạt động. Vậy Huma Finance là gì? Hãy cùng mình tìm hiểu chi tiết ở bài viết này nhé!

Bạn có thể đọc thêm các bài viết bên dưới để hiểu sâu về mảng mà dự án đang phát triển:

• Maple Finance (MPL) Là Gì? Tổng Quan Về Tiền Điện Tử Maple Finance
• Maple Finance Và Những Vết Nứt Của Mảng Credit Protocol

Huma Finance Là Gì? 

Huma Finance là một giao thức xây dựng các giải pháp cho vay với rủi ro thế hệ tiếp theo được hỗ trợ bởi thu nhập và các chứng nhận sở hữu tài sản. Hay có thể nói cách khác là giao thức hỗ trợ cho vay tín chấp như cách mà ngân hàng đang hoạt động.

Bản chất của giao thức là kết hợp giữa 2 mô hình tài chính truyền thống và DeFi. Theo mô hình truyền thống thì giao thức đánh giá tín dụng của người vay dựa trên tài sản ngoài đời thực trong hiện tại và tương lai. Còn theo DeFi thì giao thức đánh giá tín dụng của người dùng dựa trên tất cả các tài sản có giá trị của người dùng trên On-chain. 

Huma Finance hỗ trợ tài sản cho vay là Stablecoin, hiện tại chỉ hỗ trợ USDC nhưng sau này sẽ hỗ trợ nhiều hơn. Ethereum và Polygon đang là 2 mạng lưới được kết nối với Huma Finance. Dự có có chia sẻ là trong tương lai hỗ trợ thêm nhiều mạng lưới khác. 

Huma là giao thức cho cả cá nhân, công ty, dự án hoặc doanh nghiệp cùng sử dụng. Với tệp khách hàng đa dạng, hứa hẹn đây sẽ là một dự án rất thành công nếu sản phẩm hoạt động tốt. 

Trên Huma, xây dựng các Pool hỗ trợ các mức tín dụng khác nhau, các Pool này sẽ được quản lý bởi người sở hữu Pool. Trong Pool còn có EA - là người xác định mức tín dụng vay hay còn được gọi là đại lý đánh giá (Evaluation Agent), đưa ra tỉ lệ vay hợp lý nhất. Và mỗi Pool chỉ có một EA duy nhất hoạt động với nguyên tắc do chủ sở hữu Pool đặt ra. 

Người đi vay chỉ cần chờ giao thức xác minh mức tín dụng của mình với địa chỉ ví. Và sẽ được vay tài sản dựa vào mức tín dụng đó. Lãi suất được trả theo định kỳ cùng với một phần tiền góc cho đến khi hết nợ.

Mức tín dụng của người vay sẽ được đánh giá bởi EA dựa trên dữ liệu từ DSP. DSP (Decentralized Signal Portfolio) là bộ phận xác thực các tài khoản của người vay để cung cấp thông tin về thu nhập, tài sản và nợ của người vay. Các thông tin bao gồm:

• On-chain: Danh mục đầu tư, tài sản LP, các vị thế Farm, các vị thế vay hoặc cho vay, NFT, tiền bản quyền NFT, thu nhập tư Game, tài sản và doanh thu từ Staking,... 
• Off-chain: Dữ liệu bán hàng (Amazon, Shopify,...): Dữ liệu tín dụng/nợ tổng hợp như Experian API; Số dư, giao dịch và doanh thu như Plaid, Teller, Stripe, Quickbooks, Recurly; Hóa đơn như Bill, Stripe, PayPal, Invoice2Go, Square, Zoho,...

Phần trăm phí thu trên tất cả các thu nhập từ nhóm sẽ được chuyển đến kho bạc của giao thức. Huma DAO quyết định cách phân phối thu nhập cho những người tham gia theo định kỳ. 

Vai trò quản trị Huma Finance

Vì giao thức hỗ trợ cho vay bằng tín chấp nên rủi ro trên Huma cũng khá cao. Để đảm bảo sự an toàn cho dự án, đội ngũ phát triển đã đề ra 2 thành phần quản trị giao thức trực tiếp là Protocol Owner và Pausers. 

• Protocol Owner (multi-sig) là chủ sở hữu giao thức chịu trách nhiệm quản lý toàn bộ giao thức. Đây là tài khoản duy nhất có thể thay đổi các cấu hình giao thức khác nhau và thực hiện các tác vụ quản trị. Đáng chú ý nhất là thêm, xóa chủ sở hữu nhóm và người tạm dừng, hủy tạm dừng giao thức và chuyển thu nhập giao thức từ Pool sang kho lưu trữ giao thức.
• Pausers có thể tạm dừng toàn bộ giao thức. Khi giao thức bị tạm dừng, không có tiền chuyển vào hoặc ra khỏi giao thức. Điều này dự kiến sẽ xảy ra trong những trường hợp rất hiếm, khi tính an toàn và tính toàn vẹn của giao thức bị đe dọa. Sau khi giao thức bị tạm dừng, chỉ chủ sở hữu giao thức mới có thể hủy tạm dừng giao thức đó.

Vai trò trong Pool

Không đơn giản như một Pool thanh khoản của các nền tảng Lending thế chấp bằng tài sản Crypto. Pool thanh khoản của Huma bao gồm rất nhiều thành phần tham gia. Gồm có 4 thành phần tham gia trong Pool là Pool Owners, Evaluation Agent, Liquidity Providers, Borrowers. 

Pool Owners là danh sách các địa chỉ được Chủ sở hữu giao thức phê duyệt để tạo và quản lý nhóm. Họ xác định cấu hình các tham số chính cho nhóm, chọn Đại lý đánh giá và đặt cấu trúc phí thông qua trình quản lý phí. Họ kiếm được một tỷ lệ phần trăm thu nhập nhóm như một phần thưởng.

Các thông số được quyết định bởi người tạo nhóm:

Evaluation Agent (EA) đưa ra các quyết định bảo lãnh phát hành, phê duyệt hoặc từ chối các yêu cầu tín dụng cho một nhóm. Mỗi nhóm chỉ có thể có một Đại lý đánh giá. Các EA sẽ được tự động hóa nhưng giao thức cũng cho phép các EA có sự giám sát của con người. Họ kiếm được một tỷ lệ phần trăm thu nhập nhóm cho đóng góp của họ như một phần thưởng.

Để thúc đẩy trách nhiệm giải trình, tương tự như Chủ sở hữu nhóm, các EA được yêu cầu cam kết vốn cho các nhóm mà họ đang hỗ trợ. Chỉ sau khi cả Chủ sở hữu nhóm và EA đã gửi số vốn cần thiết, một nhóm mới có thể được kích hoạt để chấp nhận vốn từ các Nhà cung cấp thanh khoản khác. 

Liquidity Providers (còn gọi là Lenders) cung cấp vốn cho nhóm và kiếm được một phần tỷ lệ thu nhập của nhóm. Họ chỉ có thể gửi và rút vốn từ nhóm.

Borrowers bắt đầu yêu cầu tín dụng với các nhóm và vay tiền nếu được EA chấp thuận. Họ chịu trách nhiệm thanh toán tiền lãi và khoản thanh toán gốc tối thiểu cho mỗi kỳ thanh toán.

Sự Khác Biệt Của Huma Finance 

Huma Finance là một giao thức đang mang lại rất nhiều giải pháp mở khóa nguồn thanh khoản lớn. Giúp dòng tiền từ ngoài truyền thống dễ dàng đổ vào Crypto. Với 2 điểm nổi bật nhất so với các dự án Lending khác:

• Cho vay dựa vào tín dụng của người đi vay. 
• Hỗ trợ cả tín dụng trong thị trường Crypto và thị trường truyền thống. 

Thanh lý

Giao thức thuộc mảng Lending nhưng sẽ không có khái niệm thanh lý mà thay vào đó là trả lãi và một phần tài sản gốc theo định kỳ, hình thức này có thể được xem là trả góp. Vì không có tài sản thế chấp nên đây là cách phổ biến để thu hồi vốn của người cho vay. 

Vỡ nợ  

Mỗi nhóm có xác định thời gian gia hạn mặc định, là bội số của các khoảng thời gian thanh toán. Sau khi thời gian gia hạn kết thúc, nếu người vay vẫn chưa thanh toán hết số tiền phải trả, quy trình vỡ nợ sẽ được kích hoạt. Toàn bộ số dư bao gồm tiền gốc, lãi, phí sẽ được xóa sổ dưới dạng lỗ. Các khoản lỗ sẽ được phân phối cho các Liquidity Providers trên mỗi cổ phần của họ trong nhóm thanh khoản.

Lộ Trình Phát Triển 

Updating...

Core Team

Erbil Karaman: Co-Founder

• Ông là người từng sáng lập và khởi nghiệp với rất nhiều công ty như CampusPeople.com, Rotaractors.com, SahneBenim.com, RealmLab Inc, SPRONGO. Trong hơn 5 năm khởi nghiệp, ông đã tích lũy được rất nhiều kinh nghiệm, đặt biệt là phát triển các nền tảng mạng xã hội. 
• Sau đó ông lại có quãng thời gian 4 năm rưỡi làm việc cho Facebook, một công ty công nghệ hàng đầu thị trường. Tại Facebook ông đã kinh qua các vị trí như Product Lead, Founding Product Lead. 
• Năm 2016, ông chuyển sang làm việc cho Lyft trong thời gian hơn 2 năm. Tại đây ông đã trải qua các vị trí như Advisor, Senior Director of Product Management, Head of Product, Consumer & Platforms. 
• Cho đến năm 2019 ông chuyển sang làm việc tại Earnin và vị trí mà ông đã làm việc ở đó là Advisor, Chief Product Officer. 
• Tháng 04 năm 2020, ông cùng các cộng sự của mình thành lập Huma Finance. Dự án hỗ trợ Lending tín chấp thế hệ mới. 

Ji Peng: Co-Founder

• Đầu tiên ông tốt nghiệp cử nhân ngành Động lực học tại trường University of Science and Technology of China. Chưa dừng lại ở đó, ông tiếp tục học tiến sĩ tại University of Colorado Boulder. 
• Công ty đầy tiên ông làm sau khi ra trường đó là Earnin. Thời gian ông găn bó với công ty này là gần 6 năm. Các vị trí mà ông đã trải qua khi làm việc ở đó như Data Scientist, Senior/Lead Data Scientist, Manager, Data Science, Head of Machine Learning. 
• Cũng tại Earnin, ông đã gặp được Erbil Karaman. Sau đó ông nghỉ việc tại Earnin và cùng với các cộng sự thành lập Huma Finance. 

Lei Du: Co-Founder

• Ông từng tốt nghiệp cử nhân chuyên ngành kỹ thuật âm thanh dưới nước tại Harbin Engineering University. Sau đó ông tiếp tục học và lấy thành công bằng thạc sĩ ngành Truy xuất thông tin tại Beijing University of Posts and Telecommunications. 
• Năm 2009 ông bắt đầu làm việc cho Microsoft với chức vụ Machine Learning Engineer. Và ông gắn bó với công việc này được khoảng 6 năm. Sau đó ông chuyển sang làm Engineering, Data Science Engineering, Data Science tại Opendoor.com
• Hiện tại ông là Co-Founder của Huma Finance và Advisor cho Sancus Ventures.

Investors

• 23/02/2023: Vòng Seed huy động thành công $8.3M được dẫn đầu bởi Distributed Global, Race Capital cùng sự tham gia của các quỹ ParaFi Capital, Folius Ventures , Circle Ventures.
• 11/09/2024: Huma Finance tiếp tục thông báo kêu gọi thành công 38M USD được dẫn dắt bởi Distributed Global. Ngoài ra còn có sự tham gia của các quỹ đầu tư Haskey Capital, Folius Ventures,...

Tokenomics  

Updating...

Sàn Giao Dịch

Updating... 

Kênh Thông Tin Của Huma Finance

• Trang Web: https://huma.finance/
• Twitter: https://twitter.com/humafinance
• Discord: https://discord.com/invite/aCDxmJqvE2

Tổng Kết 

Huma Finance là dự án rất tiềm năng, có tệp khách hàng không giới hạn cũng như tiếp cận được cả thị trường Crypto và thị trường truyền thống. Mang lại một giải pháp mới cho DeFi Lending, đưa DeFi gần hơn với mọi người. 

Nhưng hoạt động theo mô hình tín chấp nên cũng khá rủi ro, khi việc xác minh hay xử phạt người dùng vẫn chưa được áp dụng một cách triệt để. Nếu sắp tới sản phẩm của Huma có thêm nhiều cải tiến để khắc phục một vài vấn đề nhỏ còn tồn đọng thì chắc chắn đây sẽ là dự án đáng để theo dõi. 

Như vậy mình đã làm rõ Huma Finance là gì? Tổng quan về tiền điện tử Huma Finance. Hy vọng bài viết mạng lại cho bạn nhiều kiến thức hữu ích!